關(guān)于印發(fā)《鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款統(tǒng)籌管理辦法》的通知

各旗區(qū)人民政府,康巴什新區(qū)管理委員會(huì),市人民政府各部門,各直屬單位,各企事業(yè)單位:

為貫徹落實(shí)《鄂爾多斯市人民政府支持中小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》精神,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,引入政府擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制,提高企業(yè)信用,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度,按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則,結(jié)合我市實(shí)際,制定了《鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款統(tǒng)籌管理辦法》,現(xiàn)將該辦法印發(fā)給你們,請結(jié)合實(shí)際,認(rèn)真遵照執(zhí)行。

鄂爾多斯市財(cái)政局鄂爾多斯市中小企業(yè)局

2016年8月8日

第一章 總 則

第一條為貫徹落實(shí)《鄂爾多斯市人民政府支持中小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》精神,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,引入政府擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制,提高企業(yè)信用,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度,按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則,結(jié)合我市實(shí)際,制定本辦法。

第二條本辦法所稱“中小微企業(yè)助保金貸款”業(yè)務(wù),是指有合作關(guān)系的銀行機(jī)構(gòu)(以下簡稱合作金融機(jī)構(gòu))向“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)發(fā)放,在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上,由企業(yè)繳納一定比例的助保金和市旗兩級政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金共同作為增信手段,合作銀行承諾授信信貸資金全部用于我市所轄范圍內(nèi)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,且放大倍數(shù)10倍以上,對納入支持范圍的“中小微企業(yè)群”的企業(yè)提供低于我市其他金融機(jī)構(gòu)同類貸款利率的融資模式。

第三條本辦法所稱“中小微企業(yè)池”是指由助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)群體。

“助保金”是指由“中小微企業(yè)池”中企業(yè)按其在合作金融機(jī)構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金,用于先行代償該企業(yè)逾期的助保金貸款。

“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”是指市財(cái)政和各旗區(qū)財(cái)政預(yù)算列支,對中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按一定比例進(jìn)行補(bǔ)償?shù)馁Y金。

第四條市人民政府決定成立鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室(辦公室設(shè)在市中小企業(yè)局)。鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組是助保金管理的決策機(jī)構(gòu),領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)全市助保金貸款的組織實(shí)施,與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議,制定助保金貸款業(yè)務(wù)辦理流程,負(fù)責(zé)對助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理,建立績效評價(jià)制度。

鄂爾多斯市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資有限公司是助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)與合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)對接,在合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專戶存放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,負(fù)責(zé)對各旗區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)工作的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)及監(jiān)測、指導(dǎo),負(fù)責(zé)助保金業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金監(jiān)管、專家團(tuán)隊(duì)的管理、企業(yè)的推薦、認(rèn)定、組織評審等綜合性服務(wù)。各旗區(qū)也應(yīng)比照成立相應(yīng)助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第二章 資金來源

第五條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的來源:

(一)市本級財(cái)政統(tǒng)籌安排,包括首期撥款和后續(xù)年度撥款,以及為彌補(bǔ)上一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支出應(yīng)由市本級財(cái)政承擔(dān)的部分撥款;

(二)各旗區(qū)財(cái)政安排,包括首期撥款和后續(xù)年度撥款,以及為彌補(bǔ)上一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支出應(yīng)由旗區(qū)財(cái)政承擔(dān)的部分撥款;

(三)自治區(qū)財(cái)政引導(dǎo)資金;

(四)追償收入,包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任情況下,向借款企業(yè)追償?shù)氖杖耄?/p>

(五)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理收入(含利息收入)。

第六條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金首期由市財(cái)政統(tǒng)籌安排5000萬元,各旗區(qū)應(yīng)投入不低于800萬元的鋪底資金,全額轉(zhuǎn)入合作銀行指定賬戶。

第七條助保金的來源:

企業(yè)繳納,按照企業(yè)實(shí)際貸款額的規(guī)定比例一次性繳納。

第八條企業(yè)助保金繳納比率

企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前先行繳納助保金,繳納比率為實(shí)際獲得貸款額的4%,在綜合計(jì)算企業(yè)抵押擔(dān)保比例、貸款利率、風(fēng)險(xiǎn)保證等條件后,合理確定企業(yè)繳納互助保證金比例,保證貸款企業(yè)綜合融資成本降低。企業(yè)繳納的互助保證金在合作期內(nèi)滾存使用。

第三章 助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的管理與使用

第九條助保金賬戶管理

借款企業(yè)在合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專戶存放助保金,該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶,封閉運(yùn)行,采用受托運(yùn)作、專戶管理的方式,資金本金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償。除經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)為代償外,該賬戶內(nèi)資金本金不得提取和支用。

企業(yè)繳納的助保金實(shí)行靈活退出機(jī)制,若企業(yè)還清貸款且不再辦理助保金貸款業(yè)務(wù)時(shí),合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將企業(yè)繳納的助保金退還企業(yè)。

第十條助保金使用

當(dāng)借款企業(yè)貸款本金逾期或欠息超過30天后,合作金融機(jī)構(gòu)可啟動(dòng)申請代償程序,經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)同意后,用助保金先行代償貸款本金和利息。

第十一條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶管理

助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)在合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專戶存放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶,封閉運(yùn)行,采用受托運(yùn)作、專戶管理的方式,資金本金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償。除經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)為代償外,該賬戶內(nèi)資金本金不得提取和支用。

各旗區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和市本級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則,市、旗兩級財(cái)政負(fù)責(zé)歸集資金,納入市級助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一賬戶管理,資金歸屬不變,單獨(dú)記賬核算。按照合作金融機(jī)構(gòu)承諾的新增貸款規(guī)模,按比例分配風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金存款額度。全市中小微企業(yè)助保金貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金平時(shí)作為協(xié)議存款,發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后據(jù)實(shí)列支。市財(cái)政局、中小企業(yè)局與合作金融機(jī)構(gòu)辦理年終結(jié)算,確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金實(shí)際核銷額。市財(cái)政局與旗區(qū)財(cái)政局據(jù)實(shí)辦理年終結(jié)算。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金滋生利息按年度結(jié)算,可用于開展“助保金貸款”業(yè)務(wù)的工作經(jīng)費(fèi),結(jié)余部分全部作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理收入。

第十二條政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用

當(dāng)助保金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時(shí),不足部分由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行代償。

第四章 企業(yè)入池基本條件與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

第十三條貸款對象

中小微企業(yè)貸款對象為“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)。

第十中小微企業(yè)貸款借款人的基本條件

(一)在我市行政區(qū)域內(nèi)注冊并具有法人資格,信譽(yù)良好、企業(yè)經(jīng)營2年(含)以上,或企業(yè)實(shí)際控制人從事相應(yīng)行業(yè)不低于3年(含),主營業(yè)務(wù)清晰,依法經(jīng)營、照章納稅、生產(chǎn)經(jīng)營正常的中小微企業(yè);

(二)所借款項(xiàng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策、符合合作金融機(jī)構(gòu)信貸政策,非國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策中淘汰類行業(yè);

(三)企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度健全,具備履行合同、償還債務(wù)的能力,企業(yè)及法定代表人、主要股東或?qū)嶋H控制人無不良記錄(包括納稅記錄、個(gè)人征信等),在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄或已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄,未涉及訴訟、勞動(dòng)糾紛或其他影響企業(yè)正常經(jīng)營的重大事件,無參與高利貸行為,無購買期貨等高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行為,且其實(shí)際控制人(及其配偶)無涉黑、參與高利貸等違法行為,貸款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金周轉(zhuǎn),不得用于償還他人債務(wù),不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資;

(四)合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其它條件。

第十助保金貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件

(一)助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的“中小微企業(yè)池”中的中小微企業(yè)及合作金融機(jī)構(gòu)推薦給助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu),審查通過后進(jìn)入“中小微企業(yè)池”的中小微企業(yè)。

(二)企業(yè)自愿在合作銀行開設(shè)結(jié)算賬戶,并愿意配合助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)和合作銀行開展業(yè)務(wù);

(三)中小微企業(yè)在合作金融機(jī)構(gòu)的信用評分、信用等級情況可作為提供不同比例擔(dān)保額的參考依據(jù)。能夠提供合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的不低于貸款額度50%擔(dān)保,提供抵(質(zhì))押物擔(dān)保的,抵(質(zhì))押物應(yīng)為借款人(包括企業(yè)股東)自有。

第五章 貸款額度、期限、利率與還款方式

第十六條貸款額度

單戶中小微企業(yè)助保金貸款額度原則上控制在1000萬元(含)以內(nèi)。合作金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年貸款的投放額度原則上依據(jù)雙方審定的入池小微企業(yè)信貸需求確定。

第十七條貸款期限

助保金貸款期限原則上不超過1年。

第十八條貸款利率

助保金貸款的利率低于我市其它金融機(jī)構(gòu)同類貸款利率,按最高上浮不超過15%幅度計(jì)取。在此前提下,根據(jù)借款企業(yè)的信用等級及對合作金融機(jī)構(gòu)綜合回報(bào)情況,實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

十九還款方式

貸款還款方式為按月結(jié)息,到期一次性償還本金。

第六章 助保金貸款業(yè)務(wù)操作流程

二十簽訂助保金合作協(xié)議

市人民政府或市人民政府授權(quán)中小企業(yè)局與合作銀行簽訂《助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。

第二十客戶篩選

助保金貸款融資企業(yè)從各旗區(qū)推薦且由助保金托管服務(wù)機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同認(rèn)定的“中小微企業(yè)群”中篩選。對于優(yōu)質(zhì)、潛力或合作金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)企業(yè),合作金融機(jī)構(gòu)向助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)提交《中小微企業(yè)入池推薦表》,審核通過后納入中小微企業(yè)池。

第二十審查備案

企業(yè)提出貸款申請后,合作銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)企業(yè)信貸要求進(jìn)行貸前調(diào)查、審查、審批后,向助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)提交《助保金貸款業(yè)務(wù)推薦函》及相關(guān)資料。助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)管理審查同意后,出具《助保金貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書》,通知企業(yè)按規(guī)定繳納保證金。

第二十合同簽訂

在企業(yè)繳足助保金后,合作金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

第二十貸款發(fā)放

合作金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)貸款條件、貸款合同、擔(dān)保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備,抵(質(zhì))押登記手續(xù)已辦妥,按照約定發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后3個(gè)工作日內(nèi)告知助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)。

貸后管理

助保金貸款比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。合作銀行會(huì)同市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)按照相關(guān)要求,開展貸后檢查。任何一方獲知借款企業(yè)出現(xiàn)違反借款用途、挪用貸款或其他嚴(yán)重影響還款等違約情形時(shí),應(yīng)盡快書面通知另兩方,并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。借款企業(yè)應(yīng)積極配合,及時(shí)填報(bào)相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表,未按要求上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè),將停止助保金貸款支持。

第七章 助保金貸款回收、風(fēng)險(xiǎn)防控、代償及合作終止

第二十正常回收

企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。

第二十下達(dá)代償通知書

貸款期間當(dāng)借款企業(yè)出現(xiàn)欠息或本金逾期后3個(gè)工作日內(nèi),合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)約定下達(dá)《代償通知書》,告知貸款欠息或本金逾期企業(yè),并抄報(bào)市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第二十助保金代償

經(jīng)催收后借款企業(yè)仍無法歸還,為避免形成逾期應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)代償程序,合作金融機(jī)構(gòu)向助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)出具《關(guān)于使用助保金代償助保金貸款的函》,用借款企業(yè)繳納的助保金先行代償逾期貸款,同時(shí)由合作金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)債務(wù)追償程序。

二十政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償

當(dāng)企業(yè)助保金不足清償逾期貸款本息時(shí),不足部分由合作金融機(jī)構(gòu)向市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償助保金貸款的函》,由旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按比例均攤,并由合作銀行及時(shí)啟動(dòng)債務(wù)追償程序。

三十債務(wù)追償

在實(shí)施政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償后,合作金融機(jī)構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。若追償款完全覆蓋貸款積欠本息及相關(guān)費(fèi)用,結(jié)余資金應(yīng)代償比例退還旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池;若追償款不足以覆蓋貸款積欠本息及相關(guān)費(fèi)用,相關(guān)損失應(yīng)由合作銀行按50%的比例承擔(dān),其余50%損失由旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按比例均攤。

第三十暫停新增貸款業(yè)務(wù)

當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一時(shí),合作金融機(jī)構(gòu)有權(quán)暫停辦理本協(xié)議項(xiàng)下新增貸款業(yè)務(wù):

(一)在合作期內(nèi)合作金融機(jī)構(gòu)扣收政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金達(dá)到30%時(shí),且政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金沒有及時(shí)補(bǔ)足的。

(二)借款企業(yè)出現(xiàn)欠息或本金逾期的情形后,政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金或第三方擔(dān)保拒絕承擔(dān)約定代償責(zé)任的。

(三)對助保金貸款業(yè)務(wù)建立停牌機(jī)制,當(dāng)不良率達(dá)到3%時(shí),可暫停辦理“助保金”貸款。

第三十二條合作機(jī)制的終止

(一)當(dāng)合作銀行在開展“助保金貸款”過程中,貸款未達(dá)到合作要求或違反本辦法及相關(guān)政策規(guī)定時(shí),助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)有權(quán)單方面終止與該銀行開展的業(yè)務(wù)合作,并將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶余額中多于貸款余額的部分全額轉(zhuǎn)出。

(二)助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)在合作期完成后,應(yīng)清理企業(yè)助保金貸款一切債權(quán)債務(wù),與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂合作終止協(xié)議。

(三)助保金貸款業(yè)務(wù)終止,政府出資的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)繳納的助保金結(jié)算后,旗區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由旗區(qū)財(cái)政收回,可以作為旗區(qū)中小企業(yè)發(fā)展基金或中小企業(yè)專項(xiàng)資金,市本級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和自治區(qū)引導(dǎo)資金由市財(cái)政一并收回,可以作為市級中小企業(yè)發(fā)展基金或中小企業(yè)專項(xiàng)資金。

第八章 支撐體系

合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立“助保金貸款”業(yè)務(wù)臺(tái)賬,每筆貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、本息回收及費(fèi)用收取均應(yīng)及時(shí)記錄,并定期核實(shí)。每月7日前,合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)通報(bào)上月業(yè)務(wù)臺(tái)賬信息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和助保金的使用情況。

建立全市中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)協(xié)同機(jī)制。市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)及合作金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合建立中小微企業(yè)助保金貸款季度例會(huì)制度,通報(bào)助保金貸款運(yùn)行情況,協(xié)調(diào)解決有關(guān)問題。

市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機(jī)構(gòu)要用好“助保貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測管理系統(tǒng)”,及時(shí)上報(bào)信息,定期對中小微企業(yè)助保金貸款開展情況進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)警。

鼓勵(lì)引進(jìn)擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),探索建立合理的銀擔(dān)、銀保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保金和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)金年利率不超2%。

建立助保金貸款企業(yè)誠信黑名單制度。對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致合作金融機(jī)構(gòu)貸款損失和政府補(bǔ)償資金損失的貸款企業(yè),合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入黑名單,通過全市中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)和全市社會(huì)信用信息平臺(tái)公布。列入黑名單企業(yè)以及該企業(yè)法定代表人投資控股的其他關(guān)聯(lián)企業(yè),將不能獲得財(cái)政政策資金支持。

第九章 附 則

本辦法由鄂爾多斯市財(cái)政局和中小企業(yè)局負(fù)責(zé)解釋、修訂。旗區(qū)可依據(jù)本辦法,制定實(shí)施細(xì)則。

第三十本辦法自發(fā)布之日起施行。