國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)汽車金融公司監(jiān)管評級辦法的通知

各監(jiān)管局：

現(xiàn)將《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

國家金融監(jiān)督管理總局

2024年2月8日

（此件發(fā)至監(jiān)管分局和汽車金融公司）

汽車金融公司監(jiān)管評級辦法

第一章 總則

第一條 為全面評價汽車金融公司（以下簡稱汽金公司）的經(jīng)營管理和風險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進汽金公司穩(wěn)健經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展，逐步提升服務實體經(jīng)濟能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《汽車金融公司管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第1號，以下簡稱《管理辦法》）等有關(guān)法律、部門規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的開業(yè)滿一個完整會計年度以上的汽金公司法人機構(gòu)的監(jiān)管評級，監(jiān)管機構(gòu)可以依據(jù)本辦法對當年新設立的汽金公司進行試評級。

第三條 汽金公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對汽金公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎。

第四條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)汽金公司監(jiān)管評級結(jié)果，參考汽金公司季度風險分級和公司治理監(jiān)管評估情況，對不同評級級別的汽金公司在市場準入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。

第五條 汽金公司的監(jiān)管評級工作由國家金融監(jiān)督管理總局及各級派出機構(gòu)按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎的原則組織實施。

第二章 評級要素

第六條 汽金公司的監(jiān)管評級要素包括公司治理、資本管理、風險管理、專業(yè)服務能力、消費者權(quán)益保護、信息科技管理等六個部分。汽金公司監(jiān)管評級指標由定量和定性兩類評級指標組成。

第七條 汽金公司監(jiān)管評級結(jié)果的滿分為100分，各部分的分值權(quán)重分別為公司治理（10%）、資本管理（10%）、風險管理（35%）、專業(yè)服務能力（20%）、消費者權(quán)益保護（15%）、信息科技管理（10%）。評級指標得分由監(jiān)管人員按照評分標準評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定；評級要素得分為各評級指標按照指標權(quán)重匯總形成；評級綜合得分按照各評級要素權(quán)重匯總形成。在評級綜合得分的基礎上，根據(jù)評級調(diào)整事項對評級級別和檔次進行調(diào)整，形成監(jiān)管評級結(jié)果。

第三章 組織實施

第八條 汽金公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應當于每年3月底前完成。

第九條 汽金公司監(jiān)管評級按照初評、復評、審核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果等環(huán)節(jié)進行。

第十條 國家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)汽金公司風險特征和監(jiān)管重點，可以于每年開展監(jiān)管評級工作前對相關(guān)評級指標和評價要點進行適當調(diào)整。

第十一條 國家金融監(jiān)督管理總局及各級派出機構(gòu)應當持續(xù)、全面、深入收集與汽金公司評級相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映汽金公司的公司治理、風險管理、業(yè)務經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于：市場準入信息，非現(xiàn)場監(jiān)管信息，現(xiàn)場檢查報告，公司治理、數(shù)據(jù)治理、案件管理、防范非法集資等專項監(jiān)管信息，汽金公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

第十二條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)按照本辦法規(guī)定的評分標準和評分方法，根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，對汽金公司進行監(jiān)管評級初評和復評。初評由國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)負責組織實施，對每一項評級指標的分析判斷應當理由充分、分析深入、判斷合理。復評由國家金融監(jiān)督管理總局省級派出機構(gòu)擬定具體程序并組織實施。初評與復評應當遵循評級尺度統(tǒng)一、客觀準確和公平公正等原則，復評結(jié)果對初評結(jié)果有調(diào)整的，應當說明調(diào)整理由。

第十三條 國家金融監(jiān)督管理總局對監(jiān)管評級復評結(jié)果進行審核，確定被評級汽金公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果，并將監(jiān)管評級最終結(jié)果反饋各省級派出機構(gòu)。

第十四條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應當將汽金公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風險和問題，通過監(jiān)管會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書等方式向汽金公司通報，并在通報中提出相應整改要求。

汽金公司在收到監(jiān)管機構(gòu)的評級結(jié)果通報后，應當及時將有關(guān)情況通報汽金公司董事會和高級管理層，并通報汽金公司所屬汽車集團及主要股東，通報內(nèi)容包括但不限于：評級結(jié)果、監(jiān)管機構(gòu)反饋的主要問題、整改要求等。

第十五條 汽金公司應當確保其提供的數(shù)據(jù)及其他資料真實、準確、完整，如存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，視情節(jié)輕重下調(diào)其監(jiān)管評級，情節(jié)嚴重的可以依照相關(guān)規(guī)定采取審慎監(jiān)管措施。

第四章 評級結(jié)果與運用

第十六條 汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中1—3級進一步細分為A、B兩個檔次。汽金公司出現(xiàn)重大風險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽金公司經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。

第十七條 汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果全面反映汽金公司經(jīng)營狀況、專業(yè)服務能力、風險管理能力和風險程度。

監(jiān)管評級為1級的汽金公司經(jīng)營狀況持續(xù)良好，公司治理架構(gòu)健全、機制完善，風險管理能力強，內(nèi)部控制有效，所屬汽車集團或主要股東抗風險能力突出且對汽金公司經(jīng)營給予有力支持。汽金公司可能存在一些輕微問題，但能夠通過公司內(nèi)部“三道防線”及時發(fā)現(xiàn)并解決。

監(jiān)管評級為2級的汽金公司經(jīng)營狀況穩(wěn)健，風險管理能力較強，所屬汽車集團或主要股東經(jīng)營情況良好，對汽金公司經(jīng)營能夠給予必要支持。汽金公司存在一些較輕問題，但能夠在監(jiān)管提示后在日常經(jīng)營中予以糾偏解決。

監(jiān)管評級為3級的汽金公司存在一些明顯弱點，風險管理能力有待加強，所屬汽車集團或主要股東經(jīng)營存在一些劣變跡象，或者雖經(jīng)營狀況基本正常，但對汽金公司經(jīng)營支持力度不足或存在干涉汽金公司經(jīng)營管理的行為。汽金公司存在的弱點如不及時糾正，很容易導致經(jīng)營狀況進一步惡化，應當給予監(jiān)管關(guān)注并進行早期干預。

監(jiān)管評級為4級的汽金公司經(jīng)營狀況惡化，公司治理和風險管理存在明顯缺陷，部分風險問題突出，所屬汽車集團經(jīng)營情況顯著惡化或出現(xiàn)流動性緊張的情況。需及時采取監(jiān)管措施以改善經(jīng)營狀況、降低風險水平，否則可能引發(fā)重大風險。

監(jiān)管評級為5級的汽金公司為高風險汽金公司，其經(jīng)營狀況嚴重惡化，資產(chǎn)質(zhì)量快速劣變，可能或已經(jīng)出現(xiàn)對外債務逾期，風險外溢趨勢明顯，嚴重影響債權(quán)人利益或金融市場穩(wěn)定，需要采取措施進行風險處置或救助。

第十八條 汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果應當作為監(jiān)管機構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)。

國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應當根據(jù)汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風險及其成因，制定汽金公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，并督促汽金公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并上報整改落實情況。

對監(jiān)管評級為1級的汽金公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標，通過現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談和調(diào)研等方式，掌握最新經(jīng)營狀況，適當放寬監(jiān)管周期、降低現(xiàn)場檢查頻率，在市場準入、創(chuàng)新業(yè)務試點等方面給予支持。

對監(jiān)管評級為2級的汽金公司，應當根據(jù)評級檔次，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率、力度，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度，及時發(fā)現(xiàn)汽金公司經(jīng)營管理中存在的問題，督促其持續(xù)改善公司治理、內(nèi)部控制和風險管理。

對監(jiān)管評級為3級的汽金公司，應當提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，督促改善公司治理機制，加強對董事和高級管理人員履職行為的監(jiān)管，密切跟蹤研判汽金公司及所屬汽車集團經(jīng)營及風險狀況，加大對其高風險業(yè)務的監(jiān)管指導，防范風險外溢，視情況必要時采取相應監(jiān)管措施，積極進行早期干預。

對監(jiān)管評級為4級的汽金公司，應當給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注，限制其高風險業(yè)務活動，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平，并區(qū)分問題性質(zhì)依法采取要求所屬汽車集團履行增資等相關(guān)承諾、限制股東權(quán)利、限制分配紅利和其他收入、責令調(diào)整董事、高級管理人員等措施，必要時暫停部分業(yè)務，制定恢復與處置計劃。

對監(jiān)管評級為5級的汽金公司，按照高風險非銀機構(gòu)風險處置的有關(guān)要求執(zhí)行。

第十九條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應當加強對汽金公司單項要素評級得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評級反映的問題，針對該單項要素依法依規(guī)采取相應監(jiān)管措施。

第二十條 汽金公司監(jiān)管評級結(jié)果應當作為汽金公司業(yè)務分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

監(jiān)管評級為1級、2級的汽金公司，除開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的基礎業(yè)務外，經(jīng)批準可以開展《管理辦法》第十九條規(guī)定的專項業(yè)務。

監(jiān)管評級為3級的汽金公司，可以開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎業(yè)務。

監(jiān)管評級為4級的汽金公司，可以開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的以下基礎業(yè)務：接受股東及其所在集團母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經(jīng)銷商和售后服務商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車貸款和融資租賃（售后回租除外）業(yè)務；汽車經(jīng)銷商和汽車售后服務商庫存采購貸款業(yè)務；汽車殘值評估、變賣及處理業(yè)務；與汽車金融相關(guān)的咨詢、代理和服務。

監(jiān)管評級為5級的汽金公司，在風險敞口不擴大的前提下，可以開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的以下基礎業(yè)務：接受股東及其所在集團母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經(jīng)銷商和售后服務商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車殘值評估、變賣及處理業(yè)務。

第五章 附則

第二十一條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負責解釋。

第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。