各盟行政公署、市人民政府,自治區(qū)各委、辦、廳、局,各大企業(yè)、事業(yè)單位:
為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2015〕43號)、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2019〕6號)、《中國銀保監(jiān)會等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號)等文件精神,加快推進政府性融資擔(dān)保體系建設(shè),推動建立新型政銀擔(dān)合作機制,有效解決我區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)主業(yè)不突出、擔(dān)保能力不強、銀擔(dān)合作不暢、風(fēng)險分擔(dān)機制不落地等實際問題,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展,結(jié)合自治區(qū)實際,現(xiàn)提出如下意見。
一、總體要求
(一)指導(dǎo)思想。堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神,認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署,按照自治區(qū)黨委和政府工作要求,著力深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資難融資貴,構(gòu)建政府性融資擔(dān)保體系,規(guī)范發(fā)展政府性融資擔(dān)保機構(gòu),提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
(二)基本原則。
堅持準(zhǔn)公共定位。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)不以營利為目的,在可持續(xù)經(jīng)營的前提下,降低擔(dān)保服務(wù)門檻,保持較低費率水平。
——聚焦“支小支農(nóng)”融資擔(dān)保主業(yè)。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)嚴(yán)格以小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè),支持符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目,不斷提高支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比。
——落實風(fēng)險分擔(dān)和政策支持措施。建立政府性融資擔(dān)保機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與、合理分險的銀擔(dān)合作機制,優(yōu)化政府支持、正向激勵的資金補充和風(fēng)險補償機制。全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機構(gòu)業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。
(三)發(fā)展目標(biāo)。推進政府性融資擔(dān)保機構(gòu)做優(yōu)做強,形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系,培育一批實力較強的政府性融資擔(dān)保機構(gòu),構(gòu)建覆蓋各盟市的政府性融資擔(dān)保體系,建立健全新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制,實現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)機制全覆蓋。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要重點支持單戶擔(dān)保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體,確保支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比達到80%以上,其中,單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的業(yè)務(wù)占比不低于50%;對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體收取的擔(dān)保費率原則上不超過1%,對單戶擔(dān)保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體收取的擔(dān)保費率原則上不超過1.5%。
二、主要措施
(一)加快自治區(qū)擔(dān)保集團建設(shè)。按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運作的原則,整合自治區(qū)級融資擔(dān)保公司,適當(dāng)吸收地方法人金融機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司等社會資本,組建以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的自治區(qū)擔(dān)保集團,爭取國家融資擔(dān)保基金風(fēng)險分擔(dān)、代償補償和股權(quán)投資支持。自治區(qū)擔(dān)保集團要以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶,構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系,充分發(fā)揮龍頭帶動、集合增信作用,推動與銀行業(yè)金融機構(gòu)自治區(qū)級機構(gòu)“總對總”合作,落實銀擔(dān)分險機制,切實做大再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模;要專注再擔(dān)保主業(yè),規(guī)避利益沖突,不再新增直保業(yè)務(wù),實行優(yōu)惠再擔(dān)保費率,對單戶擔(dān)保金額500萬元以上的再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費原則上不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.5%,單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費原則上不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.3%,對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的業(yè)務(wù)占比超過50%的原擔(dān)保機構(gòu)可適當(dāng)返還再擔(dān)保費;要完善再擔(dān)保機制,建立健全業(yè)務(wù)集中度管理、業(yè)務(wù)監(jiān)測、重大代償案件流動性風(fēng)險處置預(yù)案等制度,提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險能力,切實管控再擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險。自治區(qū)擔(dān)保集團與國家融資擔(dān)?;鸷献鞯男略鰳I(yè)務(wù),按照相關(guān)規(guī)定申請融資擔(dān)保風(fēng)險補償資金。(責(zé)任單位:自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局,內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局)
(二)建立資本金持續(xù)補充機制。探索建立政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、社會團體和個人廣泛參與,出資入股與無償捐資相結(jié)合,多元化的、與涉農(nóng)涉牧和小微企業(yè)擔(dān)保貸款增長相適應(yīng)的資本持續(xù)補充機制。在綜合考慮在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素的基礎(chǔ)上,鼓勵各級人民政府不斷加大對本級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的資本金投入力度。(責(zé)任單位:自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局,各盟行政公署、市人民政府)
(三)培育盟市政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。每個盟市要著力培育1家資本金10億元以上規(guī)模的政府性融資擔(dān)保機構(gòu),具體可采用出資新設(shè)、兼并重組、增資擴股等方式進行,鼓勵旗縣(市、區(qū))人民政府參股盟市政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。經(jīng)濟體量較大、融資擔(dān)保需求旺盛、本級財力可持續(xù)支持的旗縣(市、區(qū))可以設(shè)立政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。盟市政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要發(fā)揮區(qū)域“龍頭”作用,主動對接自治區(qū)擔(dān)保集團,擴大轄內(nèi)小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面。(責(zé)任單位:各盟行政公署、市人民政府)
(四)做好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單動態(tài)管理。自治區(qū)財政廳會同自治區(qū)地方金融監(jiān)管局負責(zé)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)確認工作,要建立政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單,將實力較強、經(jīng)營規(guī)范的機構(gòu)納入名單,監(jiān)管評級BB級(含)以下、擔(dān)保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風(fēng)險的機構(gòu)不得納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)不納入名單,全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)納入名單。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單以能進能出、動態(tài)調(diào)整為原則,成熟一批、公示一批,對偏離主業(yè)的機構(gòu)及時剔除出名單。納入名單的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)可享受資本金補充、保費補貼、風(fēng)險補償?shù)戎С郑?yōu)先推薦與國家融資擔(dān)?;痖_展業(yè)務(wù)合作。(責(zé)任單位:自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局,內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局)
(五)推廣新型政銀擔(dān)合作模式。進一步深化銀擔(dān)合作,銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向,按照商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可防控原則,主動對接、簡化手續(xù),銀擔(dān)雙方要加強“總對總”合作,統(tǒng)籌制定合作標(biāo)準(zhǔn)和模式,取消政府性融資擔(dān)保機構(gòu)保證金繳存要求。由政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)不得再要求被擔(dān)保人附加其他形式擔(dān)保。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要堅持有效需求原則,降低反擔(dān)保物要求,不得要求被擔(dān)保人繳入保證金,切實降低實體經(jīng)濟領(lǐng)域小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資成本。被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保,有關(guān)登記機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。積極構(gòu)建新型政銀擔(dān)合作模式,逐步覆蓋擔(dān)保金額1000萬元以下小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”融資擔(dān)保業(yè)務(wù),原則上原擔(dān)保機構(gòu)、自治區(qū)擔(dān)保集團、合作銀行按4∶3∶3的比例承擔(dān)代償責(zé)任。盟行政公署、市人民政府和旗縣(市、區(qū))人民政府要積極支持,加強協(xié)調(diào)對接,為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供便利化服務(wù),推動銀行業(yè)金融機構(gòu)進入新型政銀擔(dān)合作體系。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開發(fā)新型政銀擔(dān)信貸產(chǎn)品,主動融入、深度參與新型政銀擔(dān)合作機制。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要主動適應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要,加強產(chǎn)品研發(fā),優(yōu)化服務(wù)模式,利用大數(shù)據(jù)加強風(fēng)險識別與控制;要積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息科技手段,開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資的擔(dān)保產(chǎn)品,同時借鑒和擴大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔(dān)保”的融資模式。(責(zé)任單位:自治區(qū)地方金融監(jiān)管局、財政廳,內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局、人民銀行呼和浩特中心支行,各盟行政公署、市人民政府)
(六)加強政府性融資擔(dān)保機構(gòu)治理能力建設(shè)。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要加強黨的領(lǐng)導(dǎo),建立現(xiàn)代企業(yè)制度,完善法人治理結(jié)構(gòu),提高市場化運作和規(guī)范管理水平,探索建立職業(yè)經(jīng)理人制度。要加強風(fēng)險管理,建立資產(chǎn)風(fēng)險分類管理制度,提足撥備,建立健全代償及損失核銷等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。(責(zé)任單位:各盟行政公署、市人民政府,自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局)
三、工作保障
(一)加強績效考核評價結(jié)果運用。各級財政部門要按照《財政部關(guān)于印發(fā)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)績效考核評價指引的通知》(財金〔2020〕31號)有關(guān)要求,對政府性融資擔(dān)保公司進行考核認定,重點考核政策效益、經(jīng)營能力、風(fēng)險控制、體系建設(shè)等指標(biāo),對小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體首次融資擔(dān)保業(yè)務(wù)予以適當(dāng)考核傾斜。取消盈利指標(biāo)考核,適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度。對考核結(jié)果優(yōu)良的,在資本金注入、代償補償、保費補貼、業(yè)務(wù)獎補等方面加大支持力度;對年度考核不合格的,進行約談和限期整改,不納入扶持政策享受范圍。健全政府性融資擔(dān)保機構(gòu)信用記錄,并納入國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺。
(二)落實好風(fēng)險防控責(zé)任。強化政府性融資擔(dān)保機構(gòu)主體責(zé)任,建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險防范制度體系,積極履行代償責(zé)任,不得偏離主業(yè)盲目擴大經(jīng)營范圍,不得向非融資擔(dān)保機構(gòu)進行股權(quán)投資,不得新開展政府融資平臺融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。夯實自治區(qū)地方金融監(jiān)管局和地方金融工作機構(gòu)行業(yè)監(jiān)管責(zé)任,豐富監(jiān)管手段,提高監(jiān)管效能,堅決守住融資擔(dān)保行業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。壓實盟行政公署、市人民政府和旗縣(市、區(qū))人民政府風(fēng)險防控屬地責(zé)任,統(tǒng)籌做好風(fēng)險防范工作,提高突發(fā)事件應(yīng)對處置能力。各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要嚴(yán)格審核有銀行貸款記錄的小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體的擔(dān)保申請,防止銀行業(yè)金融機構(gòu)將應(yīng)由自身承擔(dān)的貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)由融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)。
(三)加強人才建設(shè)和行業(yè)自律。按照國家和自治區(qū)關(guān)于培訓(xùn)工作的相關(guān)要求加大培訓(xùn)力度,分層分類對全區(qū)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)董監(jiān)高人員和業(yè)務(wù)人員進行輪訓(xùn)。引導(dǎo)自治區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會建立健全各項制度,強化行業(yè)自律,充分發(fā)揮聯(lián)系協(xié)調(diào)、政策宣傳、教育培訓(xùn)、行業(yè)研究、行業(yè)交流、行業(yè)維權(quán)等方面的作用。
2021年12月31日
(此件公開發(fā)布)