自治區(qū)發(fā)改委、財政廳、農牧業(yè)廳、地方金融監(jiān)督管理局,人民銀行呼和浩特中心支行,內蒙古銀保監(jiān)局,中行內蒙古分行,內蒙古銀行:
為充分發(fā)揮中小微企業(yè)“助保貸”資金作用,緩解中小微企業(yè)融資難融資貴,我廳研究起草了《內蒙古自治區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務指導意見(征求意見稿)》,現(xiàn)征求貴單位意見建議,請于2月15日前反饋意見,如無意見也請書面反饋。
聯(lián)系人:馬國銀
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附件:內蒙古自治區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務指導意見(征求意見稿)
2023年2月8日
內蒙古自治區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務指導意見
(征求意見稿)
中小微企業(yè)助保金貸款(以下簡稱“助保貸”)融資服務是政府有關部門與銀行簽訂“助保貸”融資服務協(xié)議,政府提供風險補償資金作為增信手段的授信業(yè)務。自2013年開展“助保貸”融資服務以來,一些具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和發(fā)展前景但有效抵押物不足的企業(yè)獲得貸款,一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難題。同時,通過前期績效評價、調研及巡視,發(fā)現(xiàn)“助保貸”融資服務在資金使用效率、服務效果、資金池管理等方面存在問題,為充分發(fā)揮現(xiàn)有資金作用,現(xiàn)提出如下指導意見:
一、總體思路
自治區(qū)設立引導資金,引導旗縣、盟市配套,設立“助保貸”風險補償金,通過政府與銀行雙方合作,引導金融資金支持中小微企業(yè)發(fā)展,放大財政資金杠桿效應,緩解中小企業(yè)融資難融資貴,促進中小企業(yè)健康發(fā)展。盟市工信部門和財政部門作為“助保貸”融資服務主體,要在總結10年來助保貸融資服務工作經(jīng)驗基礎上,完善現(xiàn)有管理辦法,確保發(fā)揮財政資金效率,同時加強資金管理,有效防范潛在風險。
二、資金使用
(一)“助保貸”資金只作為政府風險補償金為中小企業(yè)增信,用以緩解中小微企業(yè)融資難融資貴,專款專用,不得用于其他方面。
(二)盟市設立“助保金貸款”資金池,按照“統(tǒng)一歸集、權屬不變、統(tǒng)一調度、風險共擔”的原則,設立專門的“助保金貸款”融資資金賬戶、合作銀行風險補償金賬戶。對2016年以前設立資金池的旗縣(市、區(qū)),原則上要進行資金賬戶的整合,統(tǒng)一納入到盟市賬戶。對不再開展“助保貸”融資服務業(yè)務的旗縣(市、區(qū)),將自治區(qū)引導資金歸集至盟市資金池,由盟市統(tǒng)籌開展“助保貸”融資服務。賬戶整合、清算工作由盟市“助保貸”業(yè)務主管部門和財政部門負責。
(三)合作銀行風險補償金賬戶,僅用于助保金貸款的代償。 盟市向合作銀行風險補償金賬戶注入政府風險補償金時,根據(jù)同合作銀行簽訂的合作協(xié)議,按照授信額度注入政府風險補償金,原則上不超過貸款授信額度的10%。
(四)“助保貸”融資資金賬戶、合作銀行風險補償金賬戶所產(chǎn)生的利息,只能做為政府風險補償資金滾存使用。
(五)“助保貸”原則上用于企業(yè)流動資金貸款,單個企業(yè)一次性貸款額度原則上不超過2000萬元,貸款期限原則上要控制在一年以內。
三、業(yè)務管理
(一)鼓勵盟市委托第三方專業(yè)機構開展“助保貸”融資服務業(yè)務,競爭性選擇合作銀行,簽訂合作協(xié)議,建立助保類融資服務合作機制。
(二)盟市要建立規(guī)范的企業(yè)優(yōu)選、資格審查、貸款審定、貸后管理、風險補償?shù)裙ぷ髦贫群凸ぷ饕?guī)范,制定嚴格的“助保貸”融資服務工作流程,推動“助保貸”融資服務工作規(guī)范化、制度化,不斷提高融資服務水平。
(三)盟市中小企業(yè)主管部門要會同當?shù)刎斦炔块T加強“助保貸”融資服務業(yè)務的監(jiān)督檢查,定期組織開展對“助保貸”融資服務業(yè)務情況績效評價,及時發(fā)現(xiàn)和解決運行中出現(xiàn)的問題,并將績效評價情況及時報送自治區(qū)工信廳、財政廳。
(四)盟市中小企業(yè)主管部門負責指導貸款企業(yè)通過“助保貸”企業(yè)在線運行監(jiān)測平臺填報經(jīng)營運行情況。
四、風險防控及退出
(一)增強“助保貸”融資服務風險意識,加強對“助保貸”資金和貸款企業(yè)的跟蹤管理,確保政府風險補償金的利用效率和資金安全。合作銀行承諾放大政府風險補償金10倍及以上授信, 且授信信貸資金全部用于本盟市轄區(qū)內中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,貸款利率上浮最高不超過人民銀行同期基準利率的30%。
(二)鼓勵盟市以緩解中小微企業(yè)融資難融資貴為目的,創(chuàng)新“助保貸”融資服務模式,積極引入保險、擔保等融資服務機構為企業(yè)增信,提升“助保貸”融資服務風險分擔能力。
(三)按照“政府引導、銀企互動、合作共贏、風險共擔”的原則,建立和完善“助保貸”風險補償機制,合理確定“助保貸”風險承擔比例,原則上政府與合作銀行按照不高于7:3的比例分擔風險。
(四)明確代償、追償、核銷主體責任,發(fā)生代償后及時追償、核銷。貸款期間企業(yè)發(fā)生欠息或貸款期滿企業(yè)未償還貸款,以合作銀行為法律主體依法追償,“助保貸”融資服務管理機構協(xié)助追償。
(五)代償率(期內累計代償額/期內累計放貸額)原則上不超過10%,超過10%時,除存量業(yè)務外,合作銀行暫停新增貸款業(yè)務,合作銀行和管理機構履行追償責任,代償率低于規(guī)定標準后,再行恢復“助保貸”業(yè)務。合作銀行一年內未開展助保金貸款業(yè)務,終止合作協(xié)議。
(六)盟市不再開展“助保貸”融資服務業(yè)務,或當年“助保貸”資金放大倍數(shù)小于1倍時,停止“助保貸”業(yè)務,所有在貸款企業(yè)貸款本息結清后,由盟市工信局配合財政部門清算,并按自治區(qū)出資比例收回剩余引導資金,統(tǒng)籌用于“助保貸”融資工作。
五、保障措施
(一)建立“助保貸”融資服務協(xié)調機制,明確盟市中小企業(yè)主管部門、財政部門、委托管理機構、合作銀行責任,協(xié)調配合,共同做好“助保貸”融資服務。
(二)盟市中小企業(yè)主管部門和財政部門是開展“助保貸”融資服務的管理部門,負責選擇符合本盟市實際情況的運營模式,管理資金,防控風險,制定修改完善“助保貸”融資服務管理辦法,明確逾期、代償、追償?shù)仁马?。負責統(tǒng)籌監(jiān)管轄區(qū)內已經(jīng)開展“助保貸”融資服務的旗縣(市、區(qū))“助保貸”業(yè)務。
(三)自治區(qū)財政廳負責對自治區(qū)引導資金管理使用情況進行監(jiān)督檢查,助保貸業(yè)務停止后的清算及收回自治區(qū)引導資金。
(四)自治區(qū)工信廳對盟市開展“助保貸”融資服務進行宏觀指導,配合財政廳對自治區(qū)引導資金管理使用情況進行監(jiān)督檢查。