中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法(試行)的通知

銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕21號

各銀保監(jiān)局：

現(xiàn)將《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法(試行)》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國銀保監(jiān)會

2022年11月30日

外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為全面評估外國銀行分行經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況以及總行支持力度，合理配置監(jiān)管資源，加強分類監(jiān)管，促進(jìn)外國銀行分行穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》(中華人民共和國國務(wù)院令第720號)等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立且開業(yè)時間已滿一個完整會計年度的外國銀行分行的監(jiān)管評級。

開業(yè)時間不滿一個完整會計年度的外國銀行分行可依據(jù)本辦法進(jìn)行試評級，但不進(jìn)行復(fù)評、審核等后續(xù)評級環(huán)節(jié)。外國銀行分行改制為外資法人銀行的，如開業(yè)時間不足半年，仍應(yīng)依據(jù)本辦法進(jìn)行綜合監(jiān)管評級。已遞交關(guān)閉申請的外國銀行分行可不進(jìn)行綜合監(jiān)管評級。

第三條 外國銀行分行綜合監(jiān)管評級是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對外國銀行分行經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況以及總行支持力度作出評價判斷的監(jiān)管過程。監(jiān)管評級結(jié)果是實施差異化監(jiān)管的基礎(chǔ)。

外國銀行分行綜合監(jiān)管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分。

第四條 本辦法所稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會)及其派出機(jī)構(gòu)。銀保監(jiān)會統(tǒng)籌組織外國銀行分行監(jiān)管評級工作，進(jìn)行統(tǒng)一管理，細(xì)化評級標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作流程，加強評級結(jié)果運用和質(zhì)量管理。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照本辦法開展外國銀行分行監(jiān)管評級工作。

第二章 核心要素評級

第五條 核心要素評級是為了全面評價外國銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況，包括風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項評級要素。

第六條 核心要素評級總分為100分。風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等評級要素在評級總分中的權(quán)重分別為40%、30%、20%和10%。

第七條 銀保監(jiān)會在評級要素下設(shè)置相應(yīng)評級細(xì)項及評級標(biāo)準(zhǔn)。評級細(xì)項得分由監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照評分標(biāo)準(zhǔn)評估后確定。評級要素得分由其下的評級細(xì)項得分加總獲得。核心要素評級得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后再根據(jù)特別調(diào)整事項調(diào)整后獲得。

特別調(diào)整事項是指外國銀行分行如存在重大違法違規(guī)、重大案件、重大風(fēng)險事件、重大缺陷，或者風(fēng)險急劇上升等情形，可視情況對其得分進(jìn)行相應(yīng)扣減的事項。

第八條 根據(jù)核心要素評級分級標(biāo)準(zhǔn)，以核心要素評級得分確定等級和檔次，形成核心要素評級結(jié)果。

第九條 核心要素評級結(jié)果從1至5分為五個等級。其中，1級細(xì)分為A、B兩個檔次，2級、3級和4級分別細(xì)分為A、B、C三個檔次。評級等級數(shù)字越大，表明評級級別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。

核心要素評級得分在90分(含)至100分為1級，其中，95分(含)以上為1A，90分(含)至95分為1B;75分(含)至90分為2級，其中，85分(含)至90分為2A，80分(含)至85分為2B，75分(含)至80分為2C;60分(含)至75分為3級，其中，70分(含)至75分為3A，65分(含)至70分為3B，60分(含)至65分為3C;45分(含)至60分為4級，其中，55分(含)至60分為4A，50分(含)至55分為4B，45分(含)至50分為4C;45分以下為5級。

第十條 核心要素評級為1級的外國銀行分行，經(jīng)營管理穩(wěn)健，存在較輕的問題且能夠在日常運營中解決，風(fēng)險抵御能力較強。

核心要素評級為2級的外國銀行分行，經(jīng)營管理狀況良好，存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點，若存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題，風(fēng)險抵御能力良好。

核心要素評級為3級的外國銀行分行，經(jīng)營管理狀況一般，存在一些明顯的弱點，勉強能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境的大幅變化，但存在的弱點若不及時糾正很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況惡化。

核心要素評級為4級的外國銀行分行，經(jīng)營管理存在較為嚴(yán)重的缺陷，需要立即采取糾正措施，否則可能威脅到分行的生存能力。

核心要素評級為5級的外國銀行分行，經(jīng)營管理存在非常嚴(yán)重的缺陷，需要立即采取應(yīng)對危機(jī)的措施和行動，或者進(jìn)入市場退出程序。

第三章 總行支持度評估

第十一條 總行支持度評估是為了判斷外國銀行是否有意愿且有能力為其在華分行提供足夠的財務(wù)和管理等各方面的支持，包括“總行的經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險”“總行的財務(wù)狀況和管理能力”以及“總行對在華分行的支持度”等三項評估要素。

第十二條 總行支持度評估總分為15分，三項評估要素各5分。

第十三條 評估要素得分由監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照評分標(biāo)準(zhǔn)評估后確定?？傂兄С侄仍u估得分由各評估要素得分加總后獲得。

第十四條 根據(jù)總行支持度評估分級標(biāo)準(zhǔn)，以總行支持度評估得分確定等級，形成總行支持度評估結(jié)果。

第十五條 總行支持度評估結(jié)果從1至5分為五個等級?？傂兄С侄仍u估等級數(shù)字越大，表明總行支持能力越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。其中，“總行對在華分行的支持度”為總行支持度評估中的核心要素，如無特殊原因，總行支持度評估等級不得高于“總行對在華分行的支持度”等級。

總行支持度評估得分在13分至15分為1級，10分至12分為2級，7分至9分為3級，4分至6分為4級;3分以下為5級。

評估要素得分為5分的為1級，4分為2級，3分為3級，2分為4級，1分為5級。

第十六條 總行支持度評估為1級的外國銀行分行，總行對在華分行支持能力和意愿很強，總行經(jīng)營環(huán)境、財務(wù)狀況和管理能力良好，有足夠的能力支持在華分行經(jīng)營。

總行支持度評估為2級的外國銀行分行，總行對在華分行支持能力和意愿較強，總行經(jīng)營環(huán)境、財務(wù)狀況或管理能力雖略低于1級的銀行，但仍有能力支持在華分行的經(jīng)營。

總行支持度評估為3級的外國銀行分行，總行對在華分行的支持能力和意愿尚可接受，總行當(dāng)前經(jīng)營環(huán)境、財務(wù)狀況或管理能力存在一些問題，雖不足以影響其償付在華分行債務(wù)，但應(yīng)引起關(guān)注。

總行支持度評估為4級的外國銀行分行，總行對在華分行的支持能力和意愿較弱，總行當(dāng)前經(jīng)營環(huán)境、財務(wù)狀況或管理能力存在一些較為嚴(yán)重的問題，已顯示出無法償付在華分行債務(wù)的跡象，需要考慮采取監(jiān)管措施和行動。

總行支持度評估為5級的外國銀行分行，總行支持能力和意愿對在華分行無任何實際意義，應(yīng)立即采取監(jiān)管措施和行動。

第四章 綜合監(jiān)管評級

第十七條 外國銀行分行綜合監(jiān)管評級等級和檔次設(shè)置與核心要素評級一致，從1至5分為五個等級。其中，1級細(xì)分為A、B兩個檔次，2級、3級和4級分別細(xì)分為A、B、C三個檔次。

第十八條 外國銀行分行綜合監(jiān)管評級結(jié)果以核心要素評級結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評估作為調(diào)整項。綜合監(jiān)管評級等級不能超過總行支持度評估等級。

第十九條 綜合監(jiān)管評級為1級的外國銀行分行，經(jīng)營管理穩(wěn)健，總行對在華分行的支持能力和意愿很強。

綜合監(jiān)管評級為2級的外國銀行分行，經(jīng)營管理狀況良好，存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點，總行對在華分行的支持能力和意愿較強。

綜合監(jiān)管評級為3級的外國銀行分行，經(jīng)營管理狀況一般，存在一些明顯的弱點，總行對在華分行的支持能力和意愿尚可接受。需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切關(guān)注并視情況采取監(jiān)管措施。

綜合監(jiān)管評級為4級的外國銀行分行，經(jīng)營管理存在較為嚴(yán)重的缺陷，總行對在華分行的支持能力和意愿較弱。需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予特別關(guān)注并采取糾正措施。

綜合監(jiān)管評級為5級的外國銀行分行，經(jīng)營管理存在非常嚴(yán)重的缺陷，總行的支持能力和意愿對在華分行無實際意義。需要立即采取應(yīng)對危機(jī)的措施和行動，或者進(jìn)入市場退出程序。

第五章 評級程序

第二十條 外國銀行分行監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。

第二十一條 外國銀行分行綜合監(jiān)管評級程序包括收集信息、初評、復(fù)評、審核、評級結(jié)果反饋、評級結(jié)果運用、動態(tài)調(diào)整、后評價等環(huán)節(jié)。

第二十二條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)、全面收集評級所需內(nèi)外部信息。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和數(shù)據(jù)、銀行有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內(nèi)外部信息等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求外國銀行分行按照有關(guān)法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管文件要求報送評級所需要的相關(guān)信息。如有必要，可通過專項調(diào)查、監(jiān)管會談、現(xiàn)場走訪等方式進(jìn)一步獲取信息。外國銀行分行應(yīng)當(dāng)確保向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準(zhǔn)確性。

第二十三條 銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)外國銀行分行進(jìn)行監(jiān)管評級初評，按照本辦法對收集到的評級信息進(jìn)行綜合分析，對評級要素進(jìn)行合理準(zhǔn)確地分析、判斷和評價。

第二十四條 銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在初評基礎(chǔ)上對外國銀行分行監(jiān)管評級進(jìn)行再評價，形成復(fù)評結(jié)果。復(fù)評結(jié)果可不同于初評結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

第二十五條 銀保監(jiān)會對外國銀行分行綜合監(jiān)管評級復(fù)評結(jié)果進(jìn)行審核，確定外國銀行分行綜合監(jiān)管評級最終結(jié)果。審核結(jié)果可不同于復(fù)評結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

第二十六條 銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將外國銀行分行監(jiān)管評級結(jié)果通報外國銀行分行。

第二十七條 年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，外國銀行分行風(fēng)險發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對其監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

第二十八條 銀保監(jiān)會結(jié)合外國銀行分行綜合監(jiān)管評級工作實際，適時對監(jiān)管評級工作及效果進(jìn)行后評價，持續(xù)改進(jìn)和完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系。

第六章 評級結(jié)果運用

第二十九條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用外國銀行分行監(jiān)管評級結(jié)果，將監(jiān)管評級結(jié)果作為衡量外國銀行分行經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和風(fēng)險管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動，以及開展市場準(zhǔn)入的重要依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果對外國銀行分行采取分類監(jiān)管措施，督促外國銀行分行持續(xù)提高風(fēng)險治理水平。

第三十條 對綜合監(jiān)管評級為1級的銀行，不需要針對評級結(jié)果采取特別的措施和行動，在現(xiàn)場檢查頻率上可以相應(yīng)放寬。

對綜合監(jiān)管評級為2級的銀行，一般不需要針對評級結(jié)果采取特別的措施和行動，但應(yīng)針對其存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促落實整改措施，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管時應(yīng)重點關(guān)注其存在風(fēng)險的領(lǐng)域。

對綜合監(jiān)管評級為3級的銀行，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動，包括但不限于：約見有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話、向總行通報情況、責(zé)令限期就有關(guān)問題報送書面報告、責(zé)令出具保證書、對有關(guān)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求、提高監(jiān)管報表報送頻度、提高現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場走訪頻率等。

對綜合監(jiān)管評級為4級的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外，還應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動，包括但不限于：對資金流出境外采取限制性措施、對利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施、要求保持一定比例的經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的資產(chǎn)、責(zé)令限期補充營運資金、暫停受理增設(shè)機(jī)構(gòu)的申請、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或暫停受理經(jīng)營新業(yè)務(wù)的申請、責(zé)令限期撤換高級管理人員、派駐特別監(jiān)管人員等。

對綜合監(jiān)管評級為5級的銀行，應(yīng)在采取上述監(jiān)管措施和行動的基礎(chǔ)上制定實施風(fēng)險處置方案或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

針對銀行的具體經(jīng)營和風(fēng)險情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可區(qū)別情形依法采取法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施和行動。對核心要素評級結(jié)果的運用可參照本條款綜合監(jiān)管評級結(jié)果的運用。

第三十一條 對總行支持度評估為1級和2級的外國銀行分行，通常應(yīng)給予常規(guī)的監(jiān)管關(guān)注，一般不需要采取特別的措施和行動。

對于總行支持度評估為3級及以下的，表明總行不僅可能難以為在華分行提供流動性和清償力支持，其財務(wù)狀況、管理能力或外部環(huán)境存在的不利因素還可能影響在華分行的持續(xù)經(jīng)營，應(yīng)區(qū)別情形采取約談、監(jiān)管提示、責(zé)令書面報告、責(zé)令出具保證書、對有關(guān)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求等措施。

第七章 附則

第三十二條 除向外國銀行分行通報外，外國銀行分行綜合監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。必要時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式與有關(guān)政府部門共享外國銀行分行綜合監(jiān)管評級結(jié)果或根據(jù)對等原則向境外監(jiān)管當(dāng)局提供外國銀行分行綜合監(jiān)管評級結(jié)果，并要求其不得向第三方提供或公開。

外國銀行分行應(yīng)對綜合監(jiān)管評級結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將綜合監(jiān)管評級結(jié)果向該外國銀行以外的任何人員披露，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會公眾披露。獲取綜合監(jiān)管評級結(jié)果的外國銀行應(yīng)當(dāng)一同遵守上述保密義務(wù)。確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供監(jiān)管評級結(jié)果的，應(yīng)報經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)審批同意后提供。

第三十三條 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評級工作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，調(diào)整開展外國銀行分行綜合監(jiān)管評級的時限要求及具體方式。

第三十四條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地(大陸)設(shè)立的分行，比照適用本辦法。

第三十五條 本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)外國銀行分行綜合監(jiān)管評級(ROCA+S)規(guī)程(試行)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕294號)同時廢止。