為更好發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)提振消費(fèi)的支持引導(dǎo)作用，降低居民消費(fèi)信貸成本，助力釋放居民消費(fèi)潛力，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局近日聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》，明確對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行財(cái)政貼息。

根據(jù)方案，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款(不含信用卡業(yè)務(wù))中實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識(shí)別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。貼息范圍包括單筆5萬元以下消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。對(duì)于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。政策到期后，可視實(shí)施效果研究延長(zhǎng)政策期限、擴(kuò)大支持范圍。

對(duì)于貼息標(biāo)準(zhǔn)，方案明確，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財(cái)政、省級(jí)財(cái)政分別承擔(dān)貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應(yīng)利率自律約定。政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為3000元(對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額30萬元)，其中在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受單筆5萬元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1000元(對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額10萬元)。

根據(jù)方案，6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)可經(jīng)辦貼息貸款。鼓勵(lì)地方財(cái)政部門結(jié)合實(shí)際情況對(duì)其他經(jīng)營(yíng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息支持，擴(kuò)大政策覆蓋面。

方案要求相關(guān)部門強(qiáng)化監(jiān)督約束，確保貼息資金專款專用。經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的，財(cái)政部門將追回相關(guān)貼息資金，并依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。對(duì)于貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，由相關(guān)部門依法依規(guī)追究相應(yīng)責(zé)任。對(duì)于借款人違法違規(guī)套取貼息資金的情況，由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)納入個(gè)人征信記錄。

為充分發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)帶動(dòng)作用，推動(dòng)降低服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資成本，助力激發(fā)消費(fèi)市場(chǎng)活力，以高質(zhì)量供給創(chuàng)造有效需求，財(cái)政部等九部門近日聯(lián)合印發(fā)《服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策實(shí)施方案》，明確對(duì)符合條件的消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款給予財(cái)政貼息。

根據(jù)方案，同時(shí)符合以下條件的貸款可享受貼息政策：一是由經(jīng)辦銀行向餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育8類消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放。二是在《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》公開發(fā)布之日(2025年3月16日)至2025年12月31日期間簽訂貸款合同且相關(guān)貸款資金發(fā)放至經(jīng)營(yíng)主體。三是貸款資金合規(guī)用于改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施和提升服務(wù)供給能力。民辦非企業(yè)法人的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)同等享受貸款貼息政策。政策到期后，可根據(jù)實(shí)施效果研究延長(zhǎng)政策期限、擴(kuò)大支持范圍。

根據(jù)方案，中央財(cái)政給予貼息的服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款經(jīng)辦銀行為21家全國(guó)性銀行。對(duì)于經(jīng)辦銀行向服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的貸款，財(cái)政部門按照貸款本金對(duì)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行貼息，貼息期限不超過1年，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，中央財(cái)政、省級(jí)財(cái)政分別承擔(dān)貼息資金的90%、10%。單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高可達(dá)100萬元。相關(guān)貸款包括用于改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施的固定資產(chǎn)貸款以及用于提升服務(wù)供給能力的流動(dòng)資金貸款。同一筆貸款不得重復(fù)享受中央財(cái)政其他貼息政策;已享受地方財(cái)政相關(guān)貼息政策的，此次貼息不得超出扣除已有貼息后的實(shí)際利率水平。

方案要求嚴(yán)控資金流向。經(jīng)營(yíng)主體要確保將貸款資金用于開展合規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、提升服務(wù)供給能力、改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施，嚴(yán)禁虛報(bào)、冒領(lǐng)、套取、截留、擠占、挪用貸款資金，嚴(yán)禁將貸款資金用于房地產(chǎn)開發(fā)或投資、理財(cái)?shù)忍桌顒?dòng)。嚴(yán)禁經(jīng)辦銀行和經(jīng)營(yíng)主體套取貼息資金。