為全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,落實(shí)好《政府工作報(bào)告》關(guān)于擴(kuò)大普惠金融覆蓋面、通過(guò)穩(wěn)市場(chǎng)主體來(lái)穩(wěn)就業(yè)、進(jìn)一步推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難題的決策部署,持續(xù)推進(jìn)“十四五”期間金融支持小微企業(yè)發(fā)展的工作任務(wù),中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)。

《通知》指出,2022年工作的總體要求是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)、持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融供給。圍繞“六穩(wěn)”“六保”戰(zhàn)略任務(wù),鞏固完善差異化定位、有序競(jìng)爭(zhēng)的金融供給格局,進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,穩(wěn)步增加銀行信貸并優(yōu)化結(jié)構(gòu),豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù),促進(jìn)綜合融資成本合理下降。

《通知》明確了全年工作目標(biāo):總量方面,銀行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結(jié)構(gòu)方面,力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重,大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面,在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下,力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

《通知》緊扣高質(zhì)量發(fā)展和小微企業(yè)紓困恢復(fù)的迫切需要,細(xì)化了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求。加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長(zhǎng)期信貸投放,積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長(zhǎng)期資金需求。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接主管部門,建立健全“專精特新”中小企業(yè)的信息對(duì)接機(jī)制。完善科技信貸和科技保險(xiǎn)服務(wù),在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。為小微外貿(mào)企業(yè)提供適當(dāng)?shù)耐鈪R避險(xiǎn)產(chǎn)品,擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的承保覆蓋面和規(guī)模。通過(guò)隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。對(duì)臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè),統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段,按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商還本付息方式。

《通知》強(qiáng)調(diào),銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞保就業(yè)保民生任務(wù),對(duì)新市民、個(gè)體工商戶、依法無(wú)需申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的金融需求積極響應(yīng),提升金融服務(wù)的均等性和便利性。同時(shí),要著力改善金融資源投放的區(qū)域均衡性,特別是大型銀行、股份制銀行,要向欠發(fā)達(dá)地區(qū)的小微企業(yè)傾斜信貸支持。

《通知》還就落實(shí)《政府工作報(bào)告》“推進(jìn)涉企信用信息整合共享”任務(wù)專題進(jìn)行部署,明確提出各級(jí)監(jiān)管部門和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè),推動(dòng)有序擴(kuò)大信息共享范圍,提升信息數(shù)據(jù)可用性,完善平臺(tái)功能。重點(diǎn)總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn),提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè),扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)用。特別強(qiáng)調(diào)完善涉企信用信息的安全管理體系,嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

近年來(lái),銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,不斷深化對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體的金融服務(wù),助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng),截至2022年2月末,貸款余額19.67萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)22.16%,較各項(xiàng)貸款增速高11.15個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額的戶數(shù)達(dá)到3450.58萬(wàn)戶。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%,自2018年一季度以來(lái)保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì),已累計(jì)下降2.24個(gè)百分點(diǎn)。