國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于促進非銀行金融機構(gòu)支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動的通知

金辦發(fā)〔2024〕96號

各金融監(jiān)管局，銀行業(yè)協(xié)會、財務(wù)公司協(xié)會：

為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，按照國務(wù)院印發(fā)的《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動方案》(國發(fā)〔2024〕7號)相關(guān)工作安排，督促引導(dǎo)金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、消費金融公司和汽車金融公司(以下簡稱非銀機構(gòu))更好發(fā)揮專業(yè)化、特色化、差異化金融功能，促進投資和消費，支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動取得更大成效，經(jīng)金融監(jiān)管總局同意，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、總體要求

(一)提高政治站位。非銀機構(gòu)要深刻認識和領(lǐng)會本次推進大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動的重大意義，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，將金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，積極踐行金融工作的政治性和人民性，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動高質(zhì)量發(fā)展，因地制宜支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，支持前瞻性、針對性、自主性技術(shù)創(chuàng)新，為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、推進中國式現(xiàn)代化持續(xù)注入強勁動力。

(二)發(fā)揮特色功能。非銀機構(gòu)要圍繞設(shè)備更新、消費品以舊換新、回收循環(huán)利用、標(biāo)準(zhǔn)提升四大行動，聚焦產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和滿足人民日益增長的美好生活需要等關(guān)鍵領(lǐng)域，積極發(fā)揮融資租賃、消費信貸、汽車信貸等特色金融功能，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化的能力與水平。

(三)加強貫通融合。非銀機構(gòu)要主動加強與地方黨委政府的溝通，用好用足各地具體實施方案中關(guān)于稅收、補貼等支持政策和保障措施;因地制宜、揚長補短，主動研判市場動態(tài)和客戶需求，優(yōu)化資源配置，持續(xù)改善金融服務(wù)。

二、加大金融支持力度

(四)鼓勵發(fā)揮融資租賃專業(yè)優(yōu)勢，提升金融服務(wù)設(shè)備更新質(zhì)效。金融租賃公司要根據(jù)金融監(jiān)管總局發(fā)布的融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵清單和正面清單，結(jié)合自身資源稟賦，充分發(fā)揮“融資與融物”相結(jié)合的特色功能，靈活采用直租、回租、經(jīng)營租賃等多種形式，促進設(shè)備“生產(chǎn)者”和“使用者”有機連接，更好滿足企業(yè)設(shè)備更新需求，支持加快淘汰落后設(shè)備，促進產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。

(五)鼓勵以融資租賃方式推進重點行業(yè)設(shè)備更新改造。鼓勵金融租賃公司積極探索與大型設(shè)備、國產(chǎn)飛機、新能源船舶、首臺(套)設(shè)備、重大技術(shù)裝備、集成電路設(shè)備等適配的業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)的能力和水平。鼓勵金融租賃公司探索參與科技投融資體系建設(shè)，以融資租賃設(shè)備價值為核心，滿足各階段科創(chuàng)型企業(yè)設(shè)備采購、更新需求，支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。鼓勵符合條件的金融租賃公司申請獲取醫(yī)療健康領(lǐng)域經(jīng)營許可資質(zhì)，更好支持醫(yī)療健康領(lǐng)域設(shè)備更新需求，同時防止變相新增地方政府債務(wù)。鼓勵金融租賃公司探索支持資源回收企業(yè)、拆解企業(yè)、再制造企業(yè)的設(shè)備資產(chǎn)租賃需求;鼓勵加強與廠商合作，發(fā)揮廠商在處置租賃物等方面的優(yōu)勢，推動建立健全廢舊設(shè)備回收體系。要積極踐行普惠金融，發(fā)揮功能優(yōu)勢，助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)更新設(shè)備資產(chǎn)，推動創(chuàng)新升級。

(六)發(fā)揮財務(wù)公司特色功能，支持集團客戶設(shè)備更新?lián)Q代和技術(shù)改造。鼓勵企業(yè)集團財務(wù)公司主動對接集團客戶設(shè)備更新和技術(shù)改造需求，深耕貼近產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，圍繞助力企業(yè)集團新型工業(yè)化，以節(jié)能降碳、超低排放、安全生產(chǎn)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化升級為重要方向，聚焦鋼鐵、有色、石化、化工、建材、電力、機械、航空、船舶、輕紡、電子等重點行業(yè)，深挖成員單位在生產(chǎn)設(shè)備、用能設(shè)備、發(fā)輸電設(shè)備、建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域設(shè)備、交通運輸設(shè)備和老舊農(nóng)機械、教育文旅醫(yī)療設(shè)備更新和技術(shù)改造等方面的金融服務(wù)需求，提升金融服務(wù)質(zhì)效;支持符合條件的財務(wù)公司開展買方信貸、消費信貸等業(yè)務(wù)，滿足集團下游客戶交通運輸設(shè)備更新?lián)Q代、消費品以舊換新的金融服務(wù)需要。

(七)提升消費信貸便利，支持消費品以舊換新。鼓勵消費金融公司突出專營消費信貸功能，加快數(shù)字化、線上化建設(shè)，提升自主獲客和自主風(fēng)控能力，推進金融服務(wù)與消費場景的融合發(fā)展，提升金融服務(wù)的可得性和便利性。鼓勵消費金融公司用好用足各項政策工具，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，積極支持居民耐用消費品綠色更新和品質(zhì)升級，對家電換“智”、家裝廚衛(wèi)“煥新”等消費需求提供金融支持，暢通家電更新消費鏈條，推動高質(zhì)量耐用品更多進入居民生活。

(八)加大汽車金融服務(wù)，支持汽車以舊換新。鼓勵汽車金融公司和經(jīng)營汽車金融業(yè)務(wù)的財務(wù)公司加大對市政交通企業(yè)的融資支持，助力新能源汽車推廣應(yīng)用，推動城市公交車電動化替代、老舊新能源公交車和動力電池更新?lián)Q代;在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，鼓勵適當(dāng)降低汽車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度，降低汽車消費門檻。鼓勵豐富汽車金融產(chǎn)品供給，在車輛置換環(huán)節(jié)向消費者提供置換車接續(xù)貸等金融服務(wù)，適當(dāng)減免提前還款違約金，支持汽車以舊換新;鼓勵加強與汽車廠商的合作力度，爭取貼息支持，提升消費者獲得感;鼓勵汽車梯次消費、更新消費，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上加大對二手車市場的金融支持力度，通過活躍二手車市場促進汽車更新消費。

三、完善內(nèi)部管理體制機制

(九)優(yōu)化戰(zhàn)略規(guī)劃和資源配置。鼓勵非銀機構(gòu)在發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資源配置等方面進行優(yōu)化，加大對重點領(lǐng)域、重點行業(yè)設(shè)備更新改造和消費品以舊換新的資源投入，大力支持產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。鼓勵非銀機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加大創(chuàng)新研發(fā)力度，設(shè)計符合相關(guān)行業(yè)特點的金融產(chǎn)品服務(wù)，靈活設(shè)計還款(還租)方案，更好滿足市場需求。

(十)優(yōu)化內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)流程。鼓勵非銀機構(gòu)積極運用信息科技手段，持續(xù)優(yōu)化審批流程，提高審批效率和質(zhì)量。優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵機制，對于踐行國家普惠金融政策的相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)建立完善盡職免責(zé)制度，明確免責(zé)、減責(zé)情形和問責(zé)要求，規(guī)范盡職免責(zé)工作流程。

(十一)保障金融消費者合法權(quán)益。引導(dǎo)非銀機構(gòu)堅持以人民為中心的價值取向，平衡好功能性與營利性的關(guān)系，增強金融產(chǎn)品服務(wù)的普惠性和可及性。督促非銀機構(gòu)規(guī)范渠道類合作機構(gòu)經(jīng)營行為，加強名單制管理，嚴(yán)格規(guī)范催收行為，妥善解決消費者反映突出問題，強化金融消費者權(quán)益保護。

四、加大監(jiān)管政策支持力度

(十二)加強政策跟蹤問效。各金融監(jiān)管局要落實屬地監(jiān)管責(zé)任，加強與其他主管部門的溝通協(xié)調(diào)，做好政策引導(dǎo)和跟蹤分析，加強設(shè)備更新和消費品以舊換新相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測，持續(xù)構(gòu)建良好的外部監(jiān)管環(huán)境，督促非銀機構(gòu)增強主動性和實效性，推動各項任務(wù)落實落細。

(十三)優(yōu)化外部融資環(huán)境。支持符合條件的非銀機構(gòu)進一步優(yōu)化資金來源和結(jié)構(gòu)，包括但不限于通過發(fā)行綠色信貸(租賃)資產(chǎn)支持證券、綠色金融專項債等方式，拓寬融資渠道，降低融資成本，以更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，惠及中小企業(yè)和金融消費者。

(十四)建立正向激勵機制。對積極落實相關(guān)政策、成效顯著的非銀機構(gòu)，各金融監(jiān)管局在開展監(jiān)管評級工作中，可以在相關(guān)評分要素中予以適當(dāng)加分獎勵;推動非銀機構(gòu)完善容錯免責(zé)機制、績效評價制度等，對積極踐行國家普惠金融政策的相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)落實不良資產(chǎn)容忍度和盡職免責(zé)相關(guān)監(jiān)管政策，同時嚴(yán)防道德風(fēng)險。

(十五)加強行業(yè)自律保障。銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)專業(yè)委員會、財務(wù)公司協(xié)會等行業(yè)組織要發(fā)揮好自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)，協(xié)調(diào)組織非銀機構(gòu)積極貫徹落實國家政策和監(jiān)管要求，及時總結(jié)良好經(jīng)驗和典型案例，積極宣傳、正面發(fā)聲，維護公平競爭的市場環(huán)境，培育健康向上的行業(yè)文化。

國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳

2024年9月10日