為進(jìn)一步完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，金融監(jiān)管總局對《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》進(jìn)行了修訂，形成《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，現(xiàn)正式發(fā)布，于2024年7月1日起施行。

《辦法》共六章五十二條及附錄，堅(jiān)持審慎性、全面性、匹配性、有效性原則，主要內(nèi)容包括：一是明確風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任。明確董事會(huì)、監(jiān)事(會(huì))和高級管理層的責(zé)任，界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，壓實(shí)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。二是規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求。明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度、操作風(fēng)險(xiǎn)偏好和傳導(dǎo)機(jī)制，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。三是細(xì)化管理流程和管理工具。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險(xiǎn)控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險(xiǎn)情況和重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制，應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具。四是完善監(jiān)督管理職責(zé)。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)要檢查評估銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性，行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自律和服務(wù)作用。五是在《辦法》附錄中對部分規(guī)定內(nèi)容的含義進(jìn)行了說明和舉例，以便于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)執(zhí)行。

自《辦法》實(shí)施之日起，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕42號)、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕17號)廢止。

下一步，金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》貫徹落實(shí)工作，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。