近期,多家銀行頻頻出招,發(fā)放貸款助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。國家開發(fā)銀行日前披露,截至9月末,今年已發(fā)放131億元相關(guān)領(lǐng)域貸款。不少銀行也針對專精特新客群推出專屬信貸產(chǎn)品、配備專屬額度等。專家表示,專精特新企業(yè)多是輕資產(chǎn)企業(yè),應(yīng)更多開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押等適應(yīng)其特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品,同時豐富科技型企業(yè)融資增信措施。
針對性研發(fā)信貸產(chǎn)品
國家開發(fā)銀行日前披露,截至9月末,該行今年已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,支持44家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和71家省級專精特新中小企業(yè)。
對此,國家開發(fā)銀行表示,該行聚焦信息技術(shù)、高端制造、新能源、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域,主動對接企業(yè)多元化融資需求。比如,國家開發(fā)銀行蘇州分行積極響應(yīng)蘇州市關(guān)于金融支持智能化改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的號召,研發(fā)“國開智惠貸”產(chǎn)品。同時,在降低融資成本方面,國家開發(fā)銀行對專精特新中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策。比如,國家開發(fā)銀行北京分行8月發(fā)布“首都產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈筑基”見貸即貼專項(xiàng)合作金融產(chǎn)品,對相關(guān)企業(yè)提供程序互嵌、標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)的“低利率+見貸即貼”金融服務(wù)模式。
除了國家開發(fā)銀行外,近期部分銀行也推出諸多支持專精特新中小企業(yè)的舉措。不少銀行設(shè)計(jì)了針對專精特新客群的專屬信貸產(chǎn)品,還為相關(guān)企業(yè)專設(shè)了貸款額度。
“目前,已有部分銀行制定專項(xiàng)計(jì)劃,專門面向科技型中小企業(yè),開發(fā)成長貸、‘小巨人’貸、‘單項(xiàng)冠軍’貸等專屬金融產(chǎn)品,比較契合科技型企業(yè)的融資需求。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。
招商銀行表示,該行推出專屬特色入池貸,并設(shè)立專精特新專項(xiàng)融資額度200億元,為不同級別的專精特新企業(yè)提供金額最高3000萬元、期限最長3年的信用貸款。江西銀行則與江西省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合推出“專精特新貸”專項(xiàng)產(chǎn)品。江西銀行黨委書記、董事長曾暉表示,未來三年,江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項(xiàng)信貸額度,提供定制化的流動資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務(wù)。
多途徑解決融資難
專精特新中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、缺乏傳統(tǒng)抵押物等特點(diǎn)。中國證券報(bào)記者了解到,在實(shí)際發(fā)放貸款過程中,銀行多通過政府增信、探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式,對接專精特新企業(yè)融資的多元化需求。
在政府增信方面,江蘇銀保監(jiān)局完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,將專精特新企業(yè)列入“蘇信貸”支持范圍。廈門銀保監(jiān)局等出臺的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)的指導(dǎo)意見》中明確,推廣政府引導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。
從銀行實(shí)踐來看,對于專精特新中小企業(yè)面臨的資產(chǎn)評估困難、外部擔(dān)保乏力等問題,農(nóng)業(yè)銀行廣州分行則通過擔(dān)保“三結(jié)合”來緩解:一是與政府增信結(jié)合,實(shí)現(xiàn)擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān);二是與知識產(chǎn)權(quán)結(jié)合,探索專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保模式;三是與收益權(quán)結(jié)合,探索開展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權(quán)質(zhì)押模式,以及核心專業(yè)設(shè)備、未來貨權(quán)抵押等模式。
除了發(fā)放貸款之外,“股權(quán)+債權(quán)”也是更精準(zhǔn)對接專精特新企業(yè)融資需求的重要方式。比如,招商銀行廣州分行就與廣州市工業(yè)和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業(yè)專屬金融服務(wù)方案,聯(lián)合廣州市知名投資機(jī)構(gòu)、券商搭建專精特新企業(yè)專屬“股權(quán)+債權(quán)”服務(wù)平臺。
構(gòu)建綜合化金融服務(wù)體系
無論從監(jiān)管還是銀行等金融機(jī)構(gòu)來看,近年來對專精特新中小企業(yè)的金融支持力度都在不斷增強(qiáng)。展望未來,專家認(rèn)為,還應(yīng)進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)評估、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等,構(gòu)建綜合化金融服務(wù)體系。
董希淼表示,要解決專精特新企業(yè)融資難問題,銀行需破除對抵押擔(dān)保的過度“迷信”,將商標(biāo)、專利等作為授信依據(jù),大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資;根據(jù)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)等特點(diǎn),在保持商業(yè)可持續(xù)的前提下,開發(fā)更多信用貸款產(chǎn)品,更好地滿足企業(yè)需求;引入融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等,豐富科技型企業(yè)融資增信措施。
巨豐投顧高級投資顧問謝后勤也認(rèn)為,應(yīng)開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押等適應(yīng)專精特新企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品,健全有效的知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)制和規(guī)范的評估流程。
如何在給予專精特新中小企業(yè)金融支持的同時,合理防控風(fēng)險(xiǎn),確保商業(yè)可持續(xù)性?對此,上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,“對相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控實(shí)際上是蘊(yùn)含在業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新當(dāng)中的。比如,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押做得更好、評估更準(zhǔn)確,對相應(yīng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控水平也就會提升。另外,和擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),也可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)。”
此外,專家認(rèn)為,構(gòu)建綜合化金融服務(wù)體系也很重要。“科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大,金融機(jī)構(gòu)需要滿足不同企業(yè)的多元化融資需求。”曾剛說,應(yīng)從以貸款為主的服務(wù)模式,升級為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)。